신용점수의 모든 것

신용점수의 모든 것

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신용점수란?

신용점수는 사회생활에서 매우 중요한 개념으로, 쉽게 말하면 사회에서의 '신용도'를 나타내는 지표입니다. 이는 사회생활의 기본이며 서로 간의 신용을 나타내는 것으로, 금융 거래에서만 작용하는 것이 아니라 일상생활에서도 큰 영향을 미치는 중요한 개념입니다.

 

신용카드

신용점수의 중요성

신용점수는 사회 초년생에게는 와닿지 않을 수 있지만, 부모 세대에게 물어보면 중요성을 더 잘 이해할 수 있을 것입니다. 기성세대는 신용점수의 중요성을 민감하게 느끼며, 신용불량 경험 등을 통해 그 중요성을 체감하고 있습니다.

 

신용점수를 올리는 이유

신용점수를 올리려는 가장 큰 이유 중 하나는 금융 거래와 대출, 그리고 금리 때문입니다. 높은 신용점수는 신용카드 발급과 대출 신청을 쉽게 만들어주며, 낮은 이자율을 제공합니다. 이런 이유로 최소한 700점대 이상의 신용점수를 유지하는 것이 중요합니다.

 

신용점수 관리

신용점수를 관리하려면 대출과 신용카드 대금을 정기적으로 상환하고 연체 기록을 만들지 않아야 합니다. 또한 신용카드 한도를 적절히 관리하고, 가능한 30% 미만으로 사용하는 것이 좋습니다. 신용점수가 높을수록 대출과 신용카드 발급이 쉽고 이자율도 낮아지므로 관리에 신경을 써야 합니다.

600점 아래로 떨어진다면 1 금융권에서의 대출과 신용 거래가 어려워질 수 있으므로 주의가 필요합니다.

 

신용점수 평가 방식

대출 이력 : 신용평가사는 개인 또는 기업이 빌린 돈에 비해 얼마나 많은 대출을 받았는지를 평가합니다. 과도한 대출을 받은 경우 신용점수가 낮아질 수 있습니다.

상환능력 : 신용평가사는 대출 또는 신용카드 사용 후 원활한 상환 능력을 평가합니다. 대출 또는 신용카드 대금을 제때 상환하는 것이 신용점수를 높이는 데 중요합니다.

채무건수 : 신용평가사는 개인 또는 기업이 가지고 있는 채무 건수를 고려합니다. 너무 많은 채무를 가지고 있으면 신용점수가 낮아질 수 있습니다.

최근 대출 활동 : 최근 몇 개월 동안 대출 또는 신용카드를 얼마나 많이 사용했는지를 평가합니다. 집중적으로 돈을 빌린 경우 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.

신용평가 항목과 기준 : 각 신용평가사는 다양한 신용평가 항목과 그에 따른 기준을 사용하여 신용점수를 산정합니다. 이러한 항목과 기준은 조금씩 변할 수 있으며, 정확한 내용을 알기 위해서는 해당 평가사의 홈페이지를 확인하는 것이 좋습니다.

신용등급 : 대부분 연좌제가 적용되지 않으며, 가족의 신용등급이 개인의 신용등급에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 부모가 개인회생 또는 파산을 신청하더라도 가족들이 직접적으로 영향을 받지 않습니다. 단, 보증 및 연대보증과 같은 경우에는 예외일 수 있습니다.

 

대출금리

 

신용등급 관리 방법

신용거래 후 제때 상환하면 된다. 상환하지 않으면 내려간다. 즉 개인신용등급의 주적은 연체이다. 상환일로부터 5~10일 이상 연체하면 기록이 남으며 향후 신용거래에 심각한 영향을 미칠 것이다. 따라서 신용등급 관리를 위해서는 연체를 하지 않는 것이 제일 중요하다.

소액이라고 무시하고 자주 연체하거나 습관적으로 연체하게 되면 어느새 신용등급이 바닥을 기고 있을 것이다.

신용평가란 앞에서 말했듯이 사람에게 돈을 맡겨도 되는지 여부를 평가하는 것이기 때문에 은행거래에만 한정되지 않고 휴대폰 할부, 세금/공과금 납부 등도 신용등급에 반영된다. 즉 기업이나 은행과의 약속을 성실하게 이행하면 신용등급은 오른다.

 

혹여 돈이 필요하다 해도 3금융권인 대부 업체나 현금서비스, 리볼빙 등을 이용하여 대출을 받으면 신용도가 심각하게 깎인다. 해당 대출들은 사실상 연체나 다름없는 돌려 막기 수준의 신용거래이기 때문이다. 1 금융권 같이 번듯한 은행에서는 대출을 받아도 일시적으로는 신용등급이 내려가지만 성실하게 갚아나가면 오히려 신용등급이 전보다 상승하는 반면 대부업체 대출은 성실히 갚아나가는 것 자체가 난관일뿐더러 완벽히 갚았다고 해도 부정적인 평가를 받는다. 이렇게 내려간 신용등급은 1 금융권의 출입을 어렵게 만들고 다시 대부업체의 문을 두드리는 악순환을 낳기 때문에 목에 칼이 들어오지 않는 이상 손도 대지 않는 것이 이롭다.

 

저신용임에도 신용 대출을 원한다면 가까운 서민금융진흥원의 소상공인용 햇살론이나 햇살론유스 제도를 알아보도록 하자. 시중 은행이 아닌 서민금융진흥원에서 신청할 수 있으며, 신용등급이 4~5등급 정도여도 충분히 승인이 나온다. 단 은행의 보증이 아닌 서민금융진흥원의 보증으로 대출을 받는 거라, 위의 대학생 햇살론처럼 기금이 바닥나면 종료되니 이용 전 확인을 필요로 한다.

 

서민금융진흥원 홈페이지

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